金融科技不宜面面俱到 中小銀行應選重點突破

來源:中國經濟網 作者:邊萬莉 發表時間:2017-09-29 11:15

以金融科技為代表的技術力量快速興起,正日益成為金融係統變革的重要力量。在面臨各種衝擊、挑戰的同時,金融科技也讓傳統銀行的轉型升級有了彎道超車的可能。

9月28日,每日經濟新聞主辦的“2017中國商業銀行價值論壇”在北京舉行。本次論壇以價值經營為主題,聚焦中小銀行在當前形勢下的發展趨勢和發展路徑。在圓桌對話環節,河南省農信社信息科技中心副總經理項鎮、邢臺銀行首席信息官韓東、陽泉市商業銀行科技委員會副主任元真偉、江蘇長江商業銀行信息總監王珂、吳江銀行科技部副總經理施飛飛、飛貸金融科技首席戰略官孟慶豐就“金融科技的發展趨勢與應用”展開了討論。

有觀點認為,時間窗口對于每一個經營者都非常關鍵。包括經驗數據的積累和經營虧損的壓力,都會是目前進行轉型的管理者深入思考的問題;也有嘉賓表示,科技創新一定要在銀行的戰略指導下,要服從銀行的戰略,信息科技在銀行中的作用是開源、節流、平安。金融科技在傳統銀行中的地位越來越重要,未來不管是銀行還是互聯網公司,都是一個金融科技公司。應該轉變思維迎接新金融挑戰。

金融科技助力傳統銀行轉型

孟慶豐表示,做傳統貸款會有很大的痛點。飛貸是通過鋼筋水泥加人肉推廣業務,但是向移動互聯網轉型之後,無論從公司人才方面,人才的轉變,新的技術人才的引進,都是一些新的挑戰。人才轉型的成本非常高昂,試錯成本也非常高昂。在競爭這麼激烈的情況下,任何一款新産品或者任何一項功能的實現,都會被快速地復制和迭代,時間窗口對于每一個經營者都非常關鍵。包括經驗數據的積累和經營虧損的壓力,都會是目前進行轉型的管理者深入思考的問題。

韓東認為,一些集群産業有好的訂單,有上下遊,但城商行很難做到比較重的供應鏈金融係統,沒有能力為一些産業集群提供更多的服務。另外,一個銀行怎麼提供綜合的收單係統服務?對于大行來説很容易,但有些銀行還沒有做好這樣的準備,多級商戶要求針對不同的商戶有不同的費用,不同的結算周期,有些商戶是松散的可管理的,有些商戶控制力比較弱,有些商戶控制力比較強。數據的把控,包括對支付的力度,還有清算的要求,都是個性化的,對科技力量的要求還是比較高。

項鎮認為,金融的風險近幾年越來越突出,要把防范風險放在第一位,同時,新技術應用對傳統金融業務的影響越來越深刻。普惠金融要求銀行對各類客戶群提供有效的適當的金融服務,主要的客戶群體是農民、小微企業和城鎮低收入群體,農信社在這方面有優勢,互聯網科技公司有便捷性、低門檻、信息化的天然優勢。銀行和類似的金融科技公司合作是必然的,大家發揮各自的優勢。

科技創新要服從銀行戰略

元真偉表示,對于小銀行來説,無論是人力財力,還是管理方面,都達不到創新的水平。但至少要跟著未來的趨勢走,而不是跟趨勢相背離。金融科技對于銀行的應用來説,可能還達不到井噴的趨勢,或者是面面俱到的追趕,只能是基于全行做某一個地方的重點突破。基于大數據或者是人工智能或者是雲計算的方向,有一個突破口,集全行的技術、人力,選擇一個突破口,作為全行的品牌亮點,能夠讓客戶對銀行有品牌認識。

王珂認為,科技創新一定要在銀行的戰略指導下,要服從銀行的戰略,信息科技在銀行中的作用是開源、節流、平安。第一,銀行要和互聯網深度融合,客戶很重要,風險模型也很重要,江蘇長江商業銀行與阿裏、騰訊、京東、百度進行戰略合作,也建立了自己的戰略平臺。江蘇省內有很多銀行之間的聯盟,比如江南銀行,還有江蘇銀行牽頭的江蘇省內的城商行的大數據實驗室,要走出去跟企業、稅務、工商合作;第二,重建數據中心,雲計算、超融合、國有的去IOE技術,其實,這對減少銀行成本有巨大的作用。

韓東坦言,對金融科技的應用很有信心,地區銀行的一個前提是立足地域優勢,利用金融科技,服務好本地的客戶。通過本地的地推團隊、電商企業、農村的商超,做一些延伸的服務,把銀行的融資服務加載到農村的小商超的經營體係上去。寬一米深一百米,每一個領域客戶都有具體的需求,要深耕客戶。

施飛飛認為,科技最終的目的是在于效益上真正的提高。第一是在應用方面架構轉型的時候,純線上的互聯網支付以分布式的雲計算去IOE的架構處理線上的收單業務,在支付層面做一些簡單的創新,積累一些經驗;第二是在線上貸款的時候,結合外部公司的數據,外部的産品,做一些小批量的純線上的結合場景化的信貸産品;第三是人才的問題,特別是區域性銀行,招人難,留人更難,要挑一挑人才,為技術做一些儲備。

轉變思維迎接新金融挑戰

韓東認為,不怕沒想法就怕想法多。作為科技的管理者或者科技的執行者,科技戰略也是很重要的事情,作為一個科技的執行者來講,希望有科技的戰略,認清了方向就去做。

元真偉表示,金融科技在傳統銀行中的地位越來越重要,未來不管是銀行還是互聯網公司,都是一個金融科技公司。對銀行來説,科技的比重會越來越高,只是做的業務不一樣而已;對于中小金融機構來説,金融科技在銀行裏面的佔比會越來越高。王珂認為,無論科技,無論管理,只有認知能力的提高,才能保證“彎道超車”成功。當然,“彎道超車”的時候要注意安全。

項鎮站在商業銀行科技部的角度上,分享了應對新金融挑戰的三個觀點。第一點是擁抱互聯網,擁抱新技術,不斷地學習,為業務發展提供強有力的基礎支撐,要有自己的科學發展戰略;第二點要跟業務發展深度融合,無論是科技引領業務,還是業務助推科技發展,業務和科技是需要深度融合的;第三點是重點考慮人才戰略。

施飛飛也持有相似的看法,一方面要在堅持風險原則的前提下,轉變管理模式,“00後”要出來了,在人才需要培養、管理思路上是不一樣的。此外,基于傳統銀行的體制,不可能採取一些比較激進公司的管理模式,而是要相對溫和的轉變,不是相對行政級別的管理。

孟慶豐認為,不管是金融機構,還是新型的金融科技公司,未來的融合是發展趨勢。

編輯:ZL
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金融科技不宜面面俱到 中小銀行應選重點突破

中國經濟網  作者:邊萬莉  2017-09-29

以金融科技為代表的技術力量快速興起,正日益成為金融係統變革的重要力量。在面臨各種衝擊、挑戰的同時,金融科技也讓傳統銀行的轉型升級有了彎道超車的可能。

9月28日,每日經濟新聞主辦的“2017中國商業銀行價值論壇”在北京舉行。本次論壇以價值經營為主題,聚焦中小銀行在當前形勢下的發展趨勢和發展路徑。在圓桌對話環節,河南省農信社信息科技中心副總經理項鎮、邢臺銀行首席信息官韓東、陽泉市商業銀行科技委員會副主任元真偉、江蘇長江商業銀行信息總監王珂、吳江銀行科技部副總經理施飛飛、飛貸金融科技首席戰略官孟慶豐就“金融科技的發展趨勢與應用”展開了討論。

有觀點認為,時間窗口對于每一個經營者都非常關鍵。包括經驗數據的積累和經營虧損的壓力,都會是目前進行轉型的管理者深入思考的問題;也有嘉賓表示,科技創新一定要在銀行的戰略指導下,要服從銀行的戰略,信息科技在銀行中的作用是開源、節流、平安。金融科技在傳統銀行中的地位越來越重要,未來不管是銀行還是互聯網公司,都是一個金融科技公司。應該轉變思維迎接新金融挑戰。

金融科技助力傳統銀行轉型

孟慶豐表示,做傳統貸款會有很大的痛點。飛貸是通過鋼筋水泥加人肉推廣業務,但是向移動互聯網轉型之後,無論從公司人才方面,人才的轉變,新的技術人才的引進,都是一些新的挑戰。人才轉型的成本非常高昂,試錯成本也非常高昂。在競爭這麼激烈的情況下,任何一款新産品或者任何一項功能的實現,都會被快速地復制和迭代,時間窗口對于每一個經營者都非常關鍵。包括經驗數據的積累和經營虧損的壓力,都會是目前進行轉型的管理者深入思考的問題。

韓東認為,一些集群産業有好的訂單,有上下遊,但城商行很難做到比較重的供應鏈金融係統,沒有能力為一些産業集群提供更多的服務。另外,一個銀行怎麼提供綜合的收單係統服務?對于大行來説很容易,但有些銀行還沒有做好這樣的準備,多級商戶要求針對不同的商戶有不同的費用,不同的結算周期,有些商戶是松散的可管理的,有些商戶控制力比較弱,有些商戶控制力比較強。數據的把控,包括對支付的力度,還有清算的要求,都是個性化的,對科技力量的要求還是比較高。

項鎮認為,金融的風險近幾年越來越突出,要把防范風險放在第一位,同時,新技術應用對傳統金融業務的影響越來越深刻。普惠金融要求銀行對各類客戶群提供有效的適當的金融服務,主要的客戶群體是農民、小微企業和城鎮低收入群體,農信社在這方面有優勢,互聯網科技公司有便捷性、低門檻、信息化的天然優勢。銀行和類似的金融科技公司合作是必然的,大家發揮各自的優勢。

科技創新要服從銀行戰略

元真偉表示,對于小銀行來説,無論是人力財力,還是管理方面,都達不到創新的水平。但至少要跟著未來的趨勢走,而不是跟趨勢相背離。金融科技對于銀行的應用來説,可能還達不到井噴的趨勢,或者是面面俱到的追趕,只能是基于全行做某一個地方的重點突破。基于大數據或者是人工智能或者是雲計算的方向,有一個突破口,集全行的技術、人力,選擇一個突破口,作為全行的品牌亮點,能夠讓客戶對銀行有品牌認識。

王珂認為,科技創新一定要在銀行的戰略指導下,要服從銀行的戰略,信息科技在銀行中的作用是開源、節流、平安。第一,銀行要和互聯網深度融合,客戶很重要,風險模型也很重要,江蘇長江商業銀行與阿裏、騰訊、京東、百度進行戰略合作,也建立了自己的戰略平臺。江蘇省內有很多銀行之間的聯盟,比如江南銀行,還有江蘇銀行牽頭的江蘇省內的城商行的大數據實驗室,要走出去跟企業、稅務、工商合作;第二,重建數據中心,雲計算、超融合、國有的去IOE技術,其實,這對減少銀行成本有巨大的作用。

韓東坦言,對金融科技的應用很有信心,地區銀行的一個前提是立足地域優勢,利用金融科技,服務好本地的客戶。通過本地的地推團隊、電商企業、農村的商超,做一些延伸的服務,把銀行的融資服務加載到農村的小商超的經營體係上去。寬一米深一百米,每一個領域客戶都有具體的需求,要深耕客戶。

施飛飛認為,科技最終的目的是在于效益上真正的提高。第一是在應用方面架構轉型的時候,純線上的互聯網支付以分布式的雲計算去IOE的架構處理線上的收單業務,在支付層面做一些簡單的創新,積累一些經驗;第二是在線上貸款的時候,結合外部公司的數據,外部的産品,做一些小批量的純線上的結合場景化的信貸産品;第三是人才的問題,特別是區域性銀行,招人難,留人更難,要挑一挑人才,為技術做一些儲備。

轉變思維迎接新金融挑戰

韓東認為,不怕沒想法就怕想法多。作為科技的管理者或者科技的執行者,科技戰略也是很重要的事情,作為一個科技的執行者來講,希望有科技的戰略,認清了方向就去做。

元真偉表示,金融科技在傳統銀行中的地位越來越重要,未來不管是銀行還是互聯網公司,都是一個金融科技公司。對銀行來説,科技的比重會越來越高,只是做的業務不一樣而已;對于中小金融機構來説,金融科技在銀行裏面的佔比會越來越高。王珂認為,無論科技,無論管理,只有認知能力的提高,才能保證“彎道超車”成功。當然,“彎道超車”的時候要注意安全。

項鎮站在商業銀行科技部的角度上,分享了應對新金融挑戰的三個觀點。第一點是擁抱互聯網,擁抱新技術,不斷地學習,為業務發展提供強有力的基礎支撐,要有自己的科學發展戰略;第二點要跟業務發展深度融合,無論是科技引領業務,還是業務助推科技發展,業務和科技是需要深度融合的;第三點是重點考慮人才戰略。

施飛飛也持有相似的看法,一方面要在堅持風險原則的前提下,轉變管理模式,“00後”要出來了,在人才需要培養、管理思路上是不一樣的。此外,基于傳統銀行的體制,不可能採取一些比較激進公司的管理模式,而是要相對溫和的轉變,不是相對行政級別的管理。

孟慶豐認為,不管是金融機構,還是新型的金融科技公司,未來的融合是發展趨勢。

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